D’abord bravo à vous et au jeune retraité pour cet article. Même si vous ne misez uniquement que sur l’économie américaine, avec seulement 18% de votre avoir en Bourse, votre fonds de retraite devrait être sauvegardé. Investir dans des actions d’entreprise nécessite énormément de travail. C’est un passe-temps qui se traduit en milliers de $$$. Certes, ça requiert un peu plus de temps et d’engagement, mais c’est payant (combien?). Je cherche à investir pour 5 ans environ et nos rendements avec notre planificateur rapportent en moyenne entre 3 et 4 % par année depuis les 6 dernières années. Quelle est votre espérance de vie ? Plus de 90% des fonds gérés de façon professionnelle ne battent même pas le S&P500 sur le moyen terme. Difficile, je crois, de se tromper. La diversification protegerait mieux vos actifs. En outre, les robots ne vous laissent pratiquement aucun contrôle. J’ai juste échangé plusieurs e-mails au départ car il y a eu un peu de délai pour établir mon prélèvement automatique avec ma banque (je suppose que les institutions bancaires ne doivent pas leur faciliter la tâche) et pour le transfert de mon CELI. Ce sera d’ailleurs le sujet de mon prochain article. Tu épargnes donc 10X plus que le Québécois moyen. Je suis aussi chez Questrade et je confirme que la règle du 50 000$ ne s’appliquent pas dans ce cas. Il y en a encore tellement à dire sur ce sujet, mais il fallait bien que je commence quelque part. Cet article est ridiculement long, mais je voulais qu’il serve de référence aux néophytes. XIU, FNB le plus populaire au Canada, est une poubelle pour moi. Je ne suis pas assez passionné par le sujet pour faire des suivis tous les jours. Les frais de gestion de ce FNB sont 0,65%. Depuis combien de temps? Merci pour le commentaire! Je ne crois pas avoir battu le marché à long terme, mais ça m’amuse! Alors, je me tourne désormais vers les FNB. Les théoriciens de l’efficience ont bien tenté d’en faire une « anomalie » quelconque, l’exception unique qui confirmerait la règle. Avec Mylo, il est possible d’ajouter un montant régulièrement, ou encore un paiement à la fois, donc il permet de combiner round-up et placement régulier en un seul outil. Apres la période d’essai qui fut tres concluante je décidai de m’abonner au cout de 100$ par mois et je ne l’ai jamais regretté. Je n’ai pas cette prétention. Pour ma part j’investis 50% dans des actions de moyennes et grandes cap qui versent des dividendes (bien important!) Moi je dis épargnes maintenant, épargnes hier et avant hier et le plus tôt possible, n’importe quel montant mais épargnes. En plus des meilleurs rendements, vous bénéficierez de nouvelles connaissances et vous prendrez vraiment le contrôle de vos finances. Pour moi c’est terminé les fonds communs par le biais d’institution financière (et pourtant je travaille pour l’une d’entre elle…), je ne crois toutefois pas retirer immédiatement les sommes investies mais plutôt gérer de plus en plus activement le reste de mon épargne. Je ne suis passé par aucune autre étape. Ainsi, il est préférable d’acheter plusieurs titres dans différentes régions géographiques et dans différents secteurs d’activités. connaissance de votre profil, de vos attentes, du budget que vous Cependant, en faisant le courtage en ligne, vous devrez rebalancer votre portefeuille ponctuellement. Je suis également un fan de CCP et de son assez récent podcast que je recommande d’ailleurs pour ceux n’ayant pas de problème avec la langue de Shakespeare. Merci! On parle ici de « limited partnership » qui permet la participation dans des cies avant même leur entrée en bourse (IPO) ou encore des investissements dans des projet privés d’investissement en immobilier commercials majeurs ou encore dans des fonds d’actions accréditives 100% déductible d’impôts avec bonus donnée par les différents palliers de gouvernement. Ceci dit, je n’ai jamais investi dans de tels fonds, alors je ne connais pas leurs rendements, ni leurs compositions. Mais comme les FNB ne sont pas gérés activement par un gestionnaire, leurs frais de gestion sont minimes… parfois à peine 0,06 %. – Question : Si je souhaite ouvrir un compte de courtage pour investir dans des FNB qui seront placés dans un CELI, est-ce que ce compte doit être enregistré ? Mets 50$ par semaine de côté pour ton kid dès sa naissance à 4% de rendement et demandes-lui de continuer jusqu’à ce qu’il ait 65 ans. J'investis en bourse avec mon propre capital et cette activité, simple et mobile, me permet de vivre et travailler n'importe ou dans le monde. Je ne peux que les recommander ! Est-ce que les frais données ci-haut ont changé ou il y a d’autres frais cachés? En plus, la popularité des robots-conseillers n’aide pas à la cause. C’est-à-dire, au lieu de tenter de battre le marché, vous le suivez. D’autre part, je suis également de l’avis qu’il faut être humble. Ils en parlent dans la presse. Par exemple, Wealthsimple, un robot très populaire, investit votre argent dans des fonds Vanguard. Pour terminer, veuillez prendre note que je ne suis pas conseiller inscrit après de l’AMF. 0$ (mais les frais sont très élevés pour de petits montants), Entre 0.85% et 1.04% selon le portefeuille choisi. Remarquez, cela n’invalide en rien du tout la recommandation de Buffet de s’en tenir à un fonds indiciel, un FNB à très peu de frais sur le long terme. eh bien merci, c ‘est bien la première fois que je suis all-star haha. Une fois que tu en es convaincu, tu dors la nuit et on a plus besoin de profils d’investisseurs et 35 ans après, 100% en actions offre toujours un meilleur rendement que n’importe quelle combinaison d’actions et d’obligations. Je change fréquemment d’institution pour profiter des promos et c’est généralement la banque (vers laquelle je transfère mon argent) qui fait le plus gros du travail. Quand on achète un FNB qui charge 0.08 de frais de gestion par exemple via une plateforme (Disnat ou wealthsimple). Merci et bonne continuité à toi . Avez connaissance, des bonnes direction a conseiller s.v.p. Le marché haussier souffle ses 10 bougies, ce qui en fait le marché haussier le plus long de l’histoire. Oui, je sais.. c’est plate car tout le monde veut devenir riche demain en investissant 2$ mais malheureusement si c’était aussi facile nous serions tous riches! En passant, est-ce que ce service est aussi valable pour les investisseurs moins actifs? Sans Munger, on n’aurait jamais parlé de « l’Oracle d’Omaha ». Je n’ai pas le droit de vous dire où placer votre argent. Plusieurs investisseurs optent pour les fonds passifs, comme les FNB et les fonds indiciels, dont les frais de gestion sont bas, afin de faire des économies… Je pense que c’est à cause des publicités vantant les produits d’investissement à bas prix, qui relèvent davantage du marketing. Frais annuels de 100$ si l’actif du compte non-enregistré est moins de 10K$. Une lectrice néophyte nous demande comment s’y prendre pour investir en Bourse. Si je comprends bien, vous faites 10% de rendement par mois. Justement, la semaine dernière, j’ai rencontré un lecteur qui ne jurait que par les fonds communs. C’est seulement à long terme qu’on mesure la performance d’un investisseur. Tout ca a commencé en lisant sur des sites comme Seeking alpha surtout et j’ai appris a connaitre les » leveraged etfs » qui sont supposés donner 2X ou 3X le rendement des indices, commodités etc qu’ils suivent. À mon humble avis, vos rendements espérés sont trop optimistes. De plus, votre soif d’apprendre est inégalable? Aussi, j’ai toujours pensé qu’on ne pouvait pas battre le marché à long terme. Ainsi, tu peux dépasser le montant de cotisation de 2 000$. Commment décaisser des placements (gains en capital) en minimisant les impôts sur le revenu à payer? Toutes les grandes banques offrent une telle plateforme. je refresh ton site à chaque 5 minutes en attendant ton prochain article haha, Je te conseille de t’inscrire à l’infolettre (en haut de la page). vous apprenez à bâtir votre stratégie d’investissement en fonction Par exemple, le fonds Vanguard Total Stock, transigé sous le symbole VTI, calque le rendement de l’indice « CRSP US Total Market ». À 2,31% de RFG, il ne rapporte pas grand chose si je tiens compte de l’inflation et du rendement…. Ainsi, vous pourrez expérimenter de façon graduelle et mieux connaître votre tolérance au risque. pourquoi on me charge 2.3% de frais de gestion, pour placer mon argent dans un fond d investissement qui rapporte historiquement environ 8%, alors que je pourrais simplement envoyer mon argent dans un fond (comme avec vanguard par exemple) avec un rendement semblable et peu de risque pour 0.2% de frais de gestions?? disnat (caisse pop)frais de 9,95$ par transaction. OU avec BMO + Lignes d’Actions. Ces frais sont exonérés si vous faites 3 transactions dans le trimestre ou si vous répondez à certains. courtage. Ce fonds affiche un rendement moyen net de 13,6% depuis sa création en 1988 (frais de gestion: 1,35%). Je t’invite à revenir commenter. N’hésitez pas si vous avez d’autres questions. Seulement, vous avez pris l’approche active et j’ai pris l’approche passive (lire paresseuse). Commencer a penser a vendre vos gros winners ? Merci Ckrunch de dédramatiser le monde de la bourse! La question n’est pas de savoir si un conseiller financier est utile ou non mais bien d’obtenir un retour satisfaisant pour les sommes que nous investissons dans notre conseiller. Les frais de courtage en direct sont généralement de 10$ par transaction. 1. Car dans mon cas, avec questrade,( jutilise la stratégie de canadian couch potato entre autres) l achat de fnb est gratuit mais la vente est de 4.95 min(1 cents par action) et 9.95 max par transaction . Par exemple, saviez-vous que, si vous négociez au Par contre, je dois attendre que mes placements à terme arrivent à échéance dans mon institutions financières (pas avant 2019) avant de pouvoir les transférer sur mon REER de Wealthsimple. en bourse. PS: si vous ne souhaitez pas donner ces informations en public, nous pouvons peut-être le faire en message privé. C’est-à-dire, au lieu de tenter de battre le marché, vous le suivez. Ainsi, je ne peux malheureusement pas me prononcer. Registre des conseillers inscrits: il semble que vous êtes prêt à franchir le pas et à tenir les rênes de Qu est ce que ça me rapporte de plus et est-ce qu’ils tente vraiment de me diriger vers les fonds qu’il veut pour faire une commission ou bien y a til vraiment plus de risques ou moins d’avantages dans des fonds auto gérés. Le plus important de l’approche de Doug est: De se mettre des limites, a chaque positions on se fixe un stop et un niveau ou on prendra des profits. C’est excellent! Tu peux me contacter par email si tu veux que je te réponde plus rapidement la prochaine fois, J’oubliais: si vous essayez les services de illusions of wealth je ne recois aucune compensation lol. Merci beaucoup de votre réponse. Tu as donc avatange, dans un CELI, à faire des placements avec un fort potentiel de gain en capital. Par exemple, même en utilisant un robot-conseiller, tel que Wealthsimple, les frais sont d’environ 0.7%. J’invite les lecteurs à nous informer s’ils connaissent d’autres sources d’info. C’est à la porté de n’importe qui de faire ça…, Une personne de 45 ans qui veut faire la même chose devra épargner plus de 25,000$ par année pendant 25 ans pour arriver aux mêmes résultats à 65 ans ou encore épargner 16k par an pendant 25 ans et obtenir 8% composé par an… et si elle veut épargner moins, alors il va falloir obtenir un rendement annuel composé loin d’être évident à atteindre…. C'est plutôt le moment de faire des bonnes affaires en Bourse aujourd'hui.» Ces mêmes experts conseillent néanmoins de ne pas se précipiter et d'investir progressivement sur les marchés. Merci! Puis, une fois par an, il faudra rééquilibrer votre portefeuille. À ma connaissance, Wealthsimple ne requiert pas de montant minimum. À mon avis, il ne faudrait pas tomber dans ce piège marketing. « Connais-toi … Généralement, les portefeuilles proposés par les conseillers robots sont constitués de fonds négociés en bourse (FNB). Frais annuel de 100$ si l’actif est moins de 10K$. Ces frais sont exonérés si vous faites une transaction par trimestre. Néanmoins, l’idée de me lancer en bourse me titille depuis quelques temps. Si on dit que 80% des gestionnaires ne réussissent pas à battre le marché, il reste 20% qui sont capable de le faire. C’est moins profitable pour ces dernières, mais elles n’ont pas vraiment le choix. Personnellement, je ne vois pas l’intérêt de payer des frais de gestion élevés pour simplement suivre les grands indices boursiers. Voici plus d’explications: https://www.bnc.ca/particuliers/epargne-placements/compte-enregistre-vs-non.html. Entre temps, bonne chance (si vous en avez besoin)! J’apprecie vos conseils ils s’entendent probablement mieux avec mon cote sage. Merci beaucoup, encore une fois très éclairant. On exclut totalement les pays émergents (Chine, Inde, Brésil, etc). J’essaie d’écrire des textes qui sont facile à lire, tout en ayant un peu de contenu. En gardant une perspective à long terme, vous pouvez espérer récolter de bons rendements. Pour ce qui est des FNB, j’ai un peu la même résistance que vous. Comment investir dans les actions chinoises ? MERCI! il n’est pas non plus obligatoire d’être millionnaire pour se lancer Idéalement, c’est mieux de commencer avec 100 euros. Aussi, la firme requiert peut-être un montant minimum pour avoir accès à ses services. Ceci pourrait expliquer le rendement plus faible. Merci mes petits loups! Puis, je me suis tourné vers le « stock picking ». Plus de 800 pages d’écrits disponible gratuitement sur le site de la cie. Warren vous dira notamment que le plus important c’est de ne jamais perdre de capital. http://www.givernycapital.com/fr/doc/61/Rendements-Rochon-global.pdf. Votre niveau d’implication ainsi que vos connaissances en placement influenceront ce choix. Si vous désirez investir le moins d’énergie possible, une solution clé en main (ex: Tangerine ou Wealthsimple) pourrait vous convenir. Bonjour, Je connais Vanguard mais quand je vais sur leur site internet, je me sens comme quand je lis un livre en cantonnais, c’est plutôt rébarbatif. Ça ne correspond pas à mon profil d’investisseur. Ces frais sont exonérés si vous détenez un compte enregistré ou si vous faites deux opérations à l’intérieur de 6 mois. Blague à part, même si vous gérez vous-même vos placements, je pense que les planificateurs financiers ont encore un rôle à jouer. Avec votre permission, je vous contacterai si j’écris un article sur le sujet. Vous voulez investir en bourse, mais vous ne savez pas trop comment vous y prendre? En tout cas, c’est du temps bien investi. Il aura environ 800,000$ pour sa retraite… en économisant 50$ par semaine sans risque à 4%, soit en épargant 169,000$ sur toute une vie. Merci! BNCD offre des services d'exécution d'ordres sans conseils et ne formule aucune recommandation en matière d'investissement. Ça m’intéresse! Je recherche de l’information concernant les portefeuilles de Fonds Vanguard négociés en Bourse à savoir au Québec: qui offre le service de courtage en ligne pour des comptes REEE admissibles à l’incitatif québéçois à l’épargne-études(IQEE) car Q trade (courtage en ligne) n’offre pas IQEE? Bien sûr, cette contrainte est particulièrement difficile dans l’économie canadienne. Par contre, ça nécessite certaines connaissances en finance. Et est-ce complexe de passé d’une banque à une autre plateforme. Merci d’avoir pris le temps de partager cette info! Et le REER? Par contre, dans le cas de faire des placements simples en bourse, je crois que c’est suffisamment simple et surtout très payant de le faire soi-même. D’ailleurs, je pense qu’il s’agit d’un passage obligé vers l’indépendance financière. Le processus de transaction est le même que pour n’importe quel autre titre, c’est-à-dire via un compte de courtage en ligne. De plus, Tangerine permet la cotisation automatisée. Bonjour Steve, je suis d’accord avec toi. Je n’ai pas le droit de vous conseiller puisque je n’ai pas le titre de planificateur. Est-ce que vous pouvez en dire un peu plus sur votre approche? Plus, je pense qu’il est quasi impossible de battre le rendement du marché de façon constante à long terme. D’ailleurs, toutes les grandes banques se lancent dans ce nouveau modèle d’affaires. Je suis alors tombé sur un article de Doug Eberhardt (illusionsofwealth.com) et j’ai bien aimé sa philosophie et décidé de tenter un esai gratuit de 2 semaines. Par exemple, je place 5 000$ dans mon CELI, puis celui-ci fait un super bon rendement et vaut 7 000$ à la fin de l’année. Il n’y a pas de montant minimum pour investir en bourse. Bonjour, félicitations pour votre article vraiment très instructif. (En passant la semaine derniere Applle a dit a certains de leurs fournisseurs de s’attendre a 20% de moins de commande pour le prochain quart…) Garder une partie de vos avoirs en cash ? . Gratuit pour la plateforme Disnat classique avec un dépôt minimum de 1 000$. Par contre, il est vraiment important de ne pas dépasser le montant défini par le gouvernement au moment de la cotisation. Merci pour ta reponse, de vos objectifs; autant vous dire que c’est très gratifiant. En tout cas, pour le moment, je suis très satisfait de cette compagnie. sur les marchés financiers, cela génère des frais, dont les frais de J’ai d’ailleurs écrit un article sur comment bâtir un portefeuille de FNB. En lisant les commentaires, je me rends compte que les gens mettent bcp le focus sur le rendement. C’est pour cette raison que j’ai fait cet article. Ca me fera plaisir de donner plus de détails si ca intérese quelqu’un. Ainsi, vous investissez dans des fonds négociés en bourse (FNB), en gardant une vision à long terme de la croissance. Soyez un investisseur averti. Notre stratégie de décaissement n’est pas encore complètement définie, mais théoriquement, si nous vendions des FNB à chaque trois mois, ça nous couterait moins de 10$. Wealthsimple est plus traditionel dans son approche, je pense, mais en terme de rendements et de services, les deux me semblent assez comparables. Je continuerai de vous suivre ! L’option 3 consiste à ouvrir un compte de courtage en ligne (ex: Questrade) et acheter les FNB qui constitueront votre portefeuille. Oui, les titres de cannabis etc on vu leur cours exploser au cours de la dernière année, mais obtenir un rendement supérieur au marché (+/-7%) chaque année en étant en plus un investisseur passif qui ne connaît rien à l’investissement c’est statistiquement fort peu probable. Tolérance modérée pour la volatilité, équilibre entre la sécurité et le rendement, bonne compréhension de base des marchés boursiers ou faible besoin en capital à court terme. Pour ma part je gère nos FNB à partir de Questrade (pas de frais à l’achat de FNB et obligations) en suivant les fonds recommandés de CCP et je suis très satisfait. Pour moi, soit vous personnellement soit vos parents ou grands-parents ont vécu un véritable Bear Market et savent ce que c’est (ou vous l’ont enseigné, ce qui est exceptionnel !). Même une quinzaine de personnes (sur les centaines de millions d’investisseurs), ça reste l’infini exception. à votre rythme et apprenez à gérer vos avoirs progressivement, de Le temps et l’épargne c’est le plus important. Je sais que je dois encore lire et apprendre sur le sujet, mais votre texte me dit que je suis sur la bonne voie. Vous pourriez considérer des fonds négociés en bourse (FNB). Je viens de lire votre texte concernant le trading et il importe ici de faire des mises en garde. J’ai obtenus des résultats corrects qui m’ont permis d’accumuler un montant intréssant qui a cependant souffert lors de la crise de 2008-2009. Je préfère le fonds Mawer Canadian Equity au XIU (pour la même catégorie). Le contenu de ce site est fourni qu’à des fins d’information générale et ne doit d’aucune façon être interprété, considéré ou utilisé comme s’il constituait des conseils d’ordre financier, juridique, fiscal ou autre. J