Je voulais qu’il serve de point de départ pour les néophytes. Je viens de lire votre texte concernant le trading et il importe ici de faire des mises en garde. Les comptes non-enregistrés sont ceux qui n’offrent pas d’avantages fiscaux. J’apprécie! C’est une question qui revient souvent et je veux faire une recherche car mes connaissances/expériences sont limitées. Si je peux me permettre, voici comment je comprends la différence entre CELI et REER. Merci pour cet article très instructif JR. En tant qu’environnementaliste, je souhaite me créer un portefeuille sans pétrole ou avec un minimum de pétrole. Investir soi-même en bourse n’implique pas nécessairement de faire des transactions chaque semaine et d’être un expert en finances. Les réponses que je recevais des  »experts » étaient du genre : Jamais vendre un winner et surtout pas un looser apres une grosse drop il faut attendre que ca remonte… ?!? Oui, il fera quelque coups fumants, pensera qu’il est un génie et puis hop, MrMarket le ramassera au détour. J’ai un compte Mylo depuis ce printemps. Voici les principaux conseillers robots disponibles au Canada: * Les frais totaux incluent les frais liés au conseiller robot et ceux liés aux FNB. Merci d’avoir pris le temps de partager votre témoignage. Moi je cherchais à investir dans des produits plus « exotiques », c’est à dire pas juste sur le terrain de la bourse. (source) ». Ainsi, vous investissez dans des fonds négociés en bourse (FNB), en gardant une vision à long terme de la croissance. La question n’est pas de savoir si un conseiller financier est utile ou non mais bien d’obtenir un retour satisfaisant pour les sommes que nous investissons dans notre conseiller. Au plaisir d’échanger! J’ai vécu un peu le même cheminement. Il est normal d’en payer un peu. Comment faites-vous pour vous protéger d’une éventuelle baisse? Je suis un peu inquiet sur la stratégie utilisée poiur sortir tout cet argent sans se faire bouffer en frais de vente. C’est d’ailleurs ce que je pratique depuis plusieurs années. Ce produit peut être transigé à partir d’un compte de courtage ou à partir des plateformes des entreprises qui ont inventé ces produits, soit iShares et Vanguard. Quelle est votre situation financière et fiscale ? Ces frais sont exonérés si vous faites 3 transactions par trimestre ou si vous répondez à certains. Même si les frais de gestion imposés par les conseillers robots sont moindres que ceux de Tangerine, ils ne sont pas insignifiants. Je pars de loin mais bien motiver a apprendre =D. Trop souvent j’entends des gens se plaindre de leur rendement de 4-5%/année, et c’est seulement rendu à quelques années de la retraite (50-55-60 ans) qu’ils souhaitent changer leur portefeuille pour augmenter leurs rendements, qui sont en réalité, pas plus de 2-3% si on tient compte de l’inflation. Je vis a montreal. J’achetais 15-20 titres d’entreprises à travers un compte de courtage en ligne. Ceci dit, si vous voulez « voler par vos propres ailes », voici les réponses à vos questions. merci et je continue de vous suivre. Le fonds Fidelity Special Situations pourrait être approprié pour un investisseur qui a un horizon de placement à long terme (plus de 10 ans). En tout cas, c’est du temps bien investi. Investir dans mon REER me fait sauver très peu d’impôt actuellement. Mais, ne soyez pas intimidé par la tâche! Mieux vaut faire appel à un professionnel de l’investissement si vous n’avez pas : Certes, ceci nécessitait pas mal de temps et d’énergie pour suivre les titres en question. Dans le cas du REER, le Fisc s’en fiche puisqu’il s’agit d’un compte à imposition différée, alors meilleur est votre rendement, plus le Fisc « salive » à la vue de votre performance extraordinaire ! Y a-t-il de l’information à ce sujet?. Même si je suis retraité, je ne détiens pas d’obligations, de CPG, etc. Comment vous préparez-vous au « bear market » qu’on ne cesse d’annoncer? Merci beaucoup, je vous suis depuis quelques temps…vous êtes courageux ! Je suis avec Ligne D’action et la plateforme me convient. Bonjour je voudrais investir a la bouse. Les clients sont seuls responsables des conséquences financières et fiscales de leurs décisions de placement. bref c’est la jungle et je suis néophyte Je n’ai pas le droit de vous conseiller puisque je n’ai pas le titre de planificateur. Cependant, la bourse n’est pas qu’une question de probabilités. J’ai fait un premier placement qui m’a rapporté 15k$ en 1 semaine (j’ai atttendu de vendre une journée trop tard et finalement réalisé un profit de juste 10k$) mais j’avais été piqué ! Évidemment, si on a 70 ans, qu’on part à la retraite avec un relativement petit montant, à ce moment il est souhaitable de diminuer le risque. Pour les comptes enregistrés, les frais annuels sont de 100$ si l’actif est moins de 25K$. Les frais de gestion de ce FNB sont 0,65%. Tu seras le premier informé d’un nouvel article. de vos objectifs; autant vous dire que c’est très gratifiant. – Question : Si je souhaite ouvrir un compte de courtage pour investir dans des FNB qui seront placés dans un CELI, est-ce que ce compte doit être enregistré ? (je comprend aussi le principe d’avoir quelqu’un qui nous donne des stratégies d’épargnes et placements variés. Je suis tombé sur le site par une recherche google (par hasard) et pour avoir visité de nombreux sites comme celui-ci (généralement par hasard aussi), j’ai été étonné par la qualité du contenu. ouf! Je ne peux que les recommander ! Par contre, je ne donne aucuns conseils sur les placements puisque c’est contraire à la loi. Merci je vais faire une mise à jour des mes placements. Je viens de terminer la lecture de vos articles et je dois dire que vous me motivez encore plus à acquérir mon indépendance financière. Le but de cet article n’est pas de vous dicter quoi faire, puisque chaque cas est unique. Si on dit que 80% des gestionnaires ne réussissent pas à battre le marché, il reste 20% qui sont capable de le faire. Je connais Vanguard mais quand je vais sur leur site internet, je me sens comme quand je lis un livre en cantonnais, c’est plutôt rébarbatif. dehors des heures d'ouverture des bourses. je suis un étudiant de 22 ans en sciences économiques et je rentre à la maîtrise en finance à l’automne. Aussi, dans la culture populaire on dit « jouer à la bourse », comme s’il s’agissait de « gambling ». je refresh ton site à chaque 5 minutes en attendant ton prochain article haha, Je te conseille de t’inscrire à l’infolettre (en haut de la page). vous pouvez négocier de chez vous en tout temps et ce, même en Voici un article qui illustre ma position: https://www.sepayerenpremier.com/obligations-du-gouvernement-non-merci/. Les droits d’auteur dans ces articles et renseignements peuvent appartenir à la Banque Nationale du Canada, à ses filiales ou à d'autres personnes. Peut-être qu’un lecteur pourra compléter ma réponse…. Ainsi, les frais de gestion et le rendement des placements ne sont pas les seuls éléments à considérer. Une bonne semaine est plutot 6 fois ce montant … Une semaine extraordinaire n’a pas de limite ! Je vais quand même écrire un article à ce sujet pour aller un peu plus dans le détail. Pour les comptes enregistrés, les frais annuels sont de 100$ si l’actif est moins de 25K$. N’hésitez pas si vous avez d’autres questions. Je vais devoir faire un peu de recherche… Dans mon cas, je maximise les deux comptes à chaque année. Je suis alors tombé sur un article de Doug Eberhardt (illusionsofwealth.com) et j’ai bien aimé sa philosophie et décidé de tenter un esai gratuit de 2 semaines. Par contre, il faut pas mettre tout nos oeufs dans le même panier, il faut diversifier. je vais effectivement m occuper de gérer moi même mes placements, quitte a prendre un fond d investissement avec coût moindre. Je n’avais pas l’intention de faire une critique, mais tant qu’à faire un commentaire je me gâte…. Ainsi, je ne peux malheureusement pas me prononcer. très intéressant tout se partage d’information!cela me donne de judicieux conseil. Les autres alternatives étaient corrects les fonds tangerines ou Wealthsimple ont des placements dans les pays émergents (si la tolérance au risque est assez élevée). J’ai lu sur les stocks enligne, et j’ai vaguement entendu parler que certaines banques ont des comptes fait pour ca, certains sont plus libre et moins chere. Par exemple, Wealthsimple, un robot très populaire, investit votre argent dans des fonds Vanguard. J’ai donc opté pour la stratégie passive à long terme que Buffett recommande à ses connaissances qui n’ont que de modestes ressources mais qui aspirent comme tout le monde à obtenir leur part de l’enrichissement collectif. Lorsque vous avez compris que pour profiter de la hausse de la bourse à long terme, il suffit d’investir dans des indices boursiers : Vous avez alors la quasi-certitude de voir votre capital croître sur le long terme. À titre d’exemple, si chaque transaction vous coûte 8$, ce n’est pas rentable d’investir 500$. Frais annuels de 100$ si l’actif du compte non-enregistré est moins de 10K$. Très bon article! J’aimerais bien connaître la réflexion qui vous a poussé vers les fonds indiciels versus une firme de placement qui a fait ses preuves. Des connaissances de l’économie du pays et de l’économie mondiale, des grands enjeux politiques, des décisions des grandes entreprises, etc, peuvent aider à prévoir les marchés. Fabien Major, Major Gestion privée Commencer à mettre de l’argent de côté en se faisant facturer $50 de frais, ça partait mal ! actions à moyen terme. ... En forte hausse l’année dernière, le CAC 40, indice phare de la Bourse de Paris, a rejoint lundi 9 mars son plus bas niveau depuis janvier 2019. Quand on achète un FNB qui charge 0.08 de frais de gestion par exemple via une plateforme (Disnat ou wealthsimple). J’aimais bien Tesla y’a 3 ans mais je n’ai pas poser les actions necessaires pour investir. Mon conseiller actuel n’a pas peur d’aller jouer dans ces produits (avec mon accord bien sur). J’ai d’ailleurs un titre qui a perdu 99% de sa valeur. Il faut faire preuve de deux qualités: patience et curiosité. Ceci dit, il faudrait quand même comparer les rendements sur une plus longue période, disons 10 ans. Commment décaisser des placements (gains en capital) en minimisant les impôts sur le revenu à payer? Merci beaucoup d’avoir partagé votre expérience! Moi, je cherche ceux qui font partie du 20%, il existe encore. Le marché haussier souffle ses 10 bougies, ce qui en fait le marché haussier le plus long de l’histoire. Après, j’ai pu opter pour un virement automatique à chaque jour de paie – on se paie en premier, d’après Robert Kiyosaki – et j’ai ouvert aussi un REER. Car si ma conjointe applique le même portefeuille que moi nos investissements ne seraient pas assez diversifié n’est ce pas? C’est un passe-temps qui se traduit en milliers de $$$. Par ailleurs, nous venons de subir une bonne correction boursière, alors ce n’est pas un bon moment pour analyser votre relevé de compte. Oui, merci beaucoup pour votre aide ! 2) Au niveau fiscal, et ceci est très important, si vous transigez quotidiennement ou plusieurs fois par semaine et que le revenu annuel est important, Revenu Canada et Revenu Québec ne traiteront pas ces revenus comme des gains en capitaux mais bien comme un revenu pur et simple de travail puisqu’ils considèrent que vous exercez une activité de professionnel (et le « seuil » du nombre de transactions à partir duquel ils vous collent l’étiquette de « professionnel de l’investissement » est entièrement à leur discrétion !). et Le jeune retraité merci pour ce bon site! Une lectrice néophyte nous demande comment s’y prendre pour investir en Bourse. https://lautorite.qc.ca/grand-public/registres/registre-des-entreprises-et-des-individus-autorises-a-exercer/. On peut faire créer jusqu’à 5 comptes sous le même dossier, tous avec un rendement de 2,4%. C’est pour cette raison que je préconise les FNB. Voici 3 cabinets que je vous suggère de visiter avant de faire un choix. Est-ce une question de taux de change ? pas nécessairement de faire des transactions chaque semaine et https://www.servicesfinancierslacasse.com/, Antoine Chaume, Cabinet Lafond – Wealthsimple rembourse les frais facturés par la banque pour ce transfert (je crois que c’était ~$50 pour moi chez Desjardins) UNIQUEMENT si le montant transféré est de $5,000 ou +. Donc, cette contrainte ne s’applique pas. Est ce que ces plateformes ajoutent des frais de gestion ou seulement des frais de transaction s’appliquent ? Quelle que soit la raison qui vous pousse aujourd’hui à considérer le J’ai obtenus des résultats corrects qui m’ont permis d’accumuler un montant intréssant qui a cependant souffert lors de la crise de 2008-2009. Les marchés boursiers sont volatils et surtout imprévisibles. Je connais Giverny de nom. Sur les plateformes de courtage direct, seuls les frais de transactions sont ajoutés. Je donnerai des pistes de solution à l’étape 3. Pour ma part, je vise une diversification géographique sur trois FNB (1/3 Canada, 1/3 U.S et 1/3 reste du monde). J’envisageais peut être tester Wealthsimple. Avec ta permission, je te contacterai pour avoir ton témoignage. Qui croit vraiment que le cycle actuel sera infini ? Nous préférons garder ça pour nous, étant donné que notre identité est connue. À mon avis, une fois bien informé, on peut tout faire soi-même et épargner des milliers de dollars. bon investisseur en investissant. Ainsi, tu peux dépasser le montant de cotisation de 2 000$. Frais annuel de 100$ si l’actif est moins de 15K$. Peut être que je calcul mal mes couts de frais de gestion ? Se baser sur les frais de gestion pour choisir des fonds communs ou des FNB, c’est une erreur. Il y en a plusieurs autres…. En plus, s’il n’y a pas de frais pour les FNB, c’est très avantageux. Moi je dis épargnes maintenant, épargnes hier et avant hier et le plus tôt possible, n’importe quel montant mais épargnes. En revanche, si vous visez la stabilité (dans le marché hyper volatile actuel), les obligations restent une stratégie conservatrice. En plus, les premiers $5,000 sont exempts de frais de gestion et on peut même avoir un autre $10,000 exempts de frais de gestion si on se fait parrainer (le parrain profite de la même chose de son côté). Pour répondre à ta question, j’ai publié un article sur comment bâtir un portefeuille de FNB (http://www.jeuneretraite.ca/investissement/comment-batir-un-portefeuille-de-fnb/). Les planificateur financier fiduciaire travaille différemment et mettent les intérêts de leur client avant leur propres intérêts personnels. L’important est de respecter votre zone de confort et votre niveau de connaissances. J’ai commencé à prendre mes finances personnelles en main également et la courbe d’apprentissage est vraiment impressionnante quand on s’y met un peu. Si je peux me permettre, poser la question, c’est y répondre. Je lis tout ce qui me tombe sous la main et j’apprend par moi-même et me fait une meilleure idée. Tolérance modérée pour la volatilité, équilibre entre la sécurité et le rendement, bonne compréhension de base des marchés boursiers ou faible besoin en capital à court terme. J’apprecie vos conseils ils s’entendent probablement mieux avec mon cote sage. Je ne suis pas spécialiste mais c’est ma compréhension des choses. Alors, il vous faudra vous assurer que votre portefeuille soit diversifié adéquatement. Contrairement à la croyance populaire, Si votre objectif est d’augmenter vos rendements, il vous faudra changer votre stratégie d’investissement et prendre plus de risque. Jai effectivement un compte avec questdrade et jai commence a acheter quelques FNB. Pour l’instant, je mise encore sur les FNB pour financer ma retraite. Merci d’avoir pris le temps de partager cette info! Selon moi, essayer de battre les marchés constamment est une erreur. Est-ce que je vais devoir payer de la pénalité pour le 1 500$ supplémentaire? eh bien merci, c ‘est bien la première fois que je suis all-star haha. disnat (caisse pop)frais de 9,95$ par transaction. Que pensez-vous des obligations boursières d’épargne placements Québec? Conséquemment, elle vous accorde très peu de contrôle et de flexibilité, tout en étant plus dispendieuse que celles proposées plus bas. Je ne peux vraiment pas me plaindre car depuis janvier 2015, nous avons un rendement composé au dessus de 50% pour nos investissements microcap mais bon, tout peu changer rapidement et on verra bien au long terme. Je sais que tu n’es pas un conseiller financier, mais ton avis là-dessus (et celui des autres contributeurs à ce blogue) m’intéresserait. J’ai justement lu un article sur le sujet ce matin dans Les Affaires Plus. J’ai lu juste qu’au bout, la preuve: petite erreur, VTI ne traque pas le Nasdaq, mais bien un indice dit « Total », qui couvre la majorité des titres sur le marché américain, pondéré par leur capitalisation. Depuis combien de temps? gestion et de commissions exorbitants pour la gestion de vos Vos objectifs de vie ainsi que votre tolérance au risque jouent aussi un rôle important dans vos choix d’investissements. Par exemple, dans mon cas, j’investis dans un FNB constitué de titres canadiens, un autre constitué de titres américains et un autre comprenant le reste du monde. Puis, je place mes épargnes dans 20-30 actions réparties dans différents secteurs d’activités et différentes zones géographiques. retraite, pour vos enfants, pour acquérir une maison ou pour un Je veux sauver de l’impôt sur le revenu ave mon réer mais en même temps certains diront qur ce n’est que partie remise. Qui sait, c’est peut-être ça qui va me conduire à la liberté financière ? Il faudrait constituer un portefeuille équilibré contenant 40-50% d’actions et 50-60% d’obligations. Je crois que le fondateur, François Rochon, avait une chronique dans The Gazette. Les frais de gestion sont un peu élevés, mais c’est le prix à payer pour avoir une solution sans tracas. Par ailleurs, si vous désirez un portefeuille clé-en-main, les frais sont les suivants: https://www.questrade.com/pricing/questwealth-portfolios-fees. Voici un petit article sur les marchés émergents d’un blog que j’aime bien: Merci! À mon avis, ce type de solutions est un bon point de départ, mais à moyen terme le courtage en ligne reste l’option optimale. Moi-même, pour avoir déjà lu cet épisode dans la vie de Buffett, rapporté par Carol. Est-ce que les frais données ci-haut ont changé ou il y a d’autres frais cachés? Certes, ça requiert un peu plus de temps et d’engagement, mais c’est payant (combien?). Ne serait-ce que pour citer des sources crédibles de façon récurrente, on ressent la longue recherche qui a été effectuée derrière. Au final, on parle plutôt de 0.7% de frais. Saviez-vous qu’un le pas? De part, votre expérience, auriez-vous d’autres cabinets à me conseiller ? Ces fonds transigés en bourse reflètent la performance du marché. Merci! On exclut totalement les pays émergents (Chine, Inde, Brésil, etc). Pour moi une mauvaise semaine se solde souvent par le meme salaire que je faisais apres 20 ans comme ingénieur. J’ai une philosophie de placement très similaire à la vôtre. Pour commencer à investir en bourse vous devez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou chez un courtier en ligne. C’est effectivement la « jungle » dans le monde des FNB. Je pense que vous êtes gagnant chez Desjardins. Chances are que les prochaines années ne seront pas aussi fastes…, Voilà, je suis venu faire la corneille de malheur qui lancent de mauvais présages! Les détails suivront cette semaine. Vous aurez accès à un grand éventail de produits financiers, incluant la plupart de ceux offerts par les conseillers robots, et ce, sans les frais de gestion. Très peu de frais de gestion, facile à gérer, et la majorité des conseillers financiers ne peuvent effectivement pas battre le marché année année après année. Le CELI te permet d’investir de l’argent sur lequel tu as déjà payé de l’impôt, mais dont les gains en capital seront libres d’impôt. Je pense que ça répondra à vos questions. Je me suis récemment lancé dans le courtage en ligne avec l’intention de ne pas me casser la tête mais je me retrouve bien embêté parce qu’il y a plusieurs FNB ; certains suivent le marché américain, d’autres suivent le marché canadien, certains doublent un certain marché, etc. Je n’ai malheureusement jamais utilisé leurs services. Pourquoi est-ce qu’on prendrait un planificateur, alors? Étant donné que chacun de ces fonds comporte des centaines d’entreprises, il est moins coûteux de se monter un portefeuille diversifié.